网民一边“花呗”“借呗”人民币；另一边去电商平台购物、消费，让国外资本家躺着两边赚钱，中国的金融业和消费市场已被攻陷，岌岌可危？

张贵2021-01-20

支付宝们挨打也不冤，他们为了赚取千分之二左右的渠道费，助长了中小银行这类超出自身风控能力的网络存款大幅增加，一同将严肃的金融业务，变成了一场流量游戏。 但支付宝的危机远不止于此，蚂蚁事件的余波仍在持续。央行敲打银行，可谓一石二鸟！1、加快释放高杠杆、高度敏感、高度核心的“三高”金融业务风险。此前央行给支付宝的借呗、花呗套上紧箍咒，限制的是支付宝利用杠杆放大资产和风险，而叫停互联网存款，则是避免银行利用支付宝等平台作为杠杆，无限制的吸收存款，最终酿成难以收拾的爆雷下场。可能还有人在质疑，银行将存款搬上支付宝，老百姓不用出门就能享受到高息存款服务，钱也是存在银行里，出了事还有50万银行存款保险兜底，这三方共赢的买卖，怎么会有事？ 实际上事情真大了去了！且不说这种动辄4%-5%的高息存款，已经干扰到了银行间正常的借贷利率，间接提高了实体企业融资成本，同国家政策相悖。从事这种业务的基本都是名不见经传的小银行，绝大多数人可能连名字都没听过，三湘银行、锡商银行、亿联银行、蓝海银行……却能在短时间内获得了远超自身吸收能力的巨额存款。 比如2017年才开业的吉林亿联银行，2018年巨亏1.49亿，2019年进军互联网存款后开始大爆发，当年扭亏为盈就赚了1.53亿，存款总额从86亿飙升至239亿，一年就多出153亿存款，突然多出的天量资金如何及时放贷出去赚钱，还要给消费者支付利息，应对随时出现的巨额赎回，一旦出现挤兑，哪家小银行吃得消？2、鼓励银行做大做强，不再一味的为银行兜底，让市场自行优胜劣汰。时隔22年，资产规模超过5000亿，排名曾高居国内第35名的包商银行的破产，令央行开始警觉银行的资产和业务扩展边界。以前仗着有央行撑腰，外加50万的存款保险兜底，不少银行开始铤而走险，央行全国范围的风险排查刚启动，很多银行的烂底子就遮不住了：有的银行里应外合搞合伙骗贷，数以亿计的储户存款流失。有些银行简直成了大股东和银行行长的私人提款机，想拿多少就拿多少。值得一提的是，央行2020年最后一天发布的“银行房贷两道红线”，可以说是大幅收缩了中小银行通过房贷放钱的规模，这次叫停互联网存款，相当于关掉了中小银行一扇吸储的大门。一句话，大银行不光没事，而且业务和资金会更加聚集，而中小银行只会备受冷落，若不能树立有特色、差异化的竞争优势，自然会被市场淘汰，央行不会再强行干预。未来很可能会有更多银行破产，用不着觉得意外！ （作者：张生）

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